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고생 많으셨습니다!!! 미국에 오신 이후로 자녀와 가정을 위해서 열심히 일한 당신은 이제 편하게 은퇴 생활을 즐기실



권리가 있습니다!!! 맞는 이야기 입니다!!! 그런데 현실은 그랗지 못합니다.많은 미국인들이 어그러진 세계 경제로 인해



본인의 은퇴 나이를 늦추고 있다는 이야기가 나오고 아니 오래전부터 나왔습니다. 통계를 보면 1995년 에 60세였던



은퇴 나이가 2011년에는 66세가 평균 나이가 되었습니다,. 미국의 한 예로 조시기관인 Harris interactive가



조사한 바로는 50세 이상의 연세가 되신 분들은 현재 은퇴할 시기의 추천 나이인 지금의 64세인데 반해 69세가 되어야



은퇴를 고랴할 나이가 되는 겁니다. 결국 오래 일을 해야 본인이 받을수 있는 은퇴 연금의 최대치를 적용할수 있다는



이야기 입니다. 보스톤 대학의 경제학 교수인 Joe Quinn은 사회 경제학적인 측면에서 볼때 사람들은 결국 경제적



그리고 사회적인 혜택을 보기위해 열심히 그리고 오래 일을 할수밖에 없는 그런 상황이 될수밖에 없다 언급했습니다.



그래서 오늘은 우리가 왜 오랫동안....아니 은퇴 시기를 늦쳐야 하는 이유 10가지를 조목조목 설명을 드릴까 합니다.



이글은 U.S. News and World Report에 나오는 영문을 우리 블로거님들이 아니 한인 분들이 편하게 이해 할수



있도록 번역을 한겁니다. 전문적인 번역사가 아니기 때문에 거친 부분이 보일겁니다. 이해해 주시기 바랍니다.



특히 이방에 재정 전문가님들이 많이 계셔서 우리 한인을 위해 봉사 하시는 분들도 많습니다. 그분들의 능력을 폄하



하기 위함도 아닙니다. 혹시 제가 번역한 내용이 다른 재정 전문가님의 의견과 반하는 내용이 나올수도 있습니다.



그분들은 전문가 입니다!!! 그래서 전문가가 재정적인 측면을 모르는 저희들에게 교육을 시키는 차원에서 고생을



하시는거 잘 알고 있습니다..... 다시 말씀 드리지만 저는 재정 전문가는 아닙니다..... 그러나 미국에서 열심히



일을 해서 나중에 은퇴시 받아야 할 권리를 평범한 사람의 입장에서 평범한 사람들에게 내용을 설명을 하는 겁니다.



혹시 제가 재정 전문가님들의 의견에 반하는 의견이 있다 하더라도 너그럽게 읽어주시면 감사하겟습니다.



더우기 번역을 전문으로 하시는 분께서 제글의 오역이 보인다면 서슴없이 지적해 주시면 감사하겠습니다.



아래에 보면 추천하는 10가지 중에 파트 타임 일이라도 해야 한다 라는 이야기가 나옵니다...아주 의미심장한 이야기



입니다.... 그부분에 있어 50세 이상의 연세가 되신 분들에게 나름 소개할 내용도 있습니다.



자 그럼 과연 전문가가 추천하는 은퇴를 늦게 해야 하는 10가지에 대해서 조목조목 짚어가 보겠습니다.....



감사합니다!!!









1. 저축을 위한 장기간의 계획을 수립하세요.

제목으로 보아서는 무척 긍정적인 이야기 입니다만... 어떻게 보면 봉급 생활자에게 더 유리한 내용일수도 있습니다.
그렇지만 본인의 비지니스를 하시는 분들인 자영업자에겐 그림의 떡이 될수도 있습니다. 하지만 이부분 어느

재정 전문가에게 자문을 구해도 항상 나오는 이야기 이므로 그리 생소한 것은 아닙니다. 가급적 세금을 내지 않고
401K나 IRA에 저축을 함으로써 세금을 최대한 유예 시키는 방법을 모색하라고 적극적으로 언급을 합니다.
만약 댕신의 자녀가 대학을 졸업을 하고 직장을 잡을때 은토 연금의 적립을 일찍 할수 있도록 인도해 주는것도
부모로써의 책임이라고 이야기 합니다. 우리는 50세를 갓 넘은 분들을 베이비 무머라 합니다. 건강한 베이비
무머들은 앞으로 20-30년을 더 일을 할수 있습니다. 일을 오래 할수 있다는 이야기는 소득이 없는 공백 기간이 그만큼
줄어 든다는 이야기 입니다.
그럼 일반 자영업자는
요??결국 은퇴를 늦게 하라는 이야기 입니다.......


2. 세금을 유예 할수 있는 방법을 모색해야 한다.

결국 은퇴 연금의 하나인 401K나 IRA에 많은 저축과 은퇴 시기를 늦추므로 해서 인출하는 시기를 줄이라는 이야기
입니다. 페널티 없이 인출이 가능한 연세는 59세 반입니다. 그러나 은퇴시기가 늦어지면 그만큼 인출하는 시기가 늦어지므로 내야 할 인컴 택스도 오랫동안 유예가 되는 겁니다. 그럼 일반 자영업자는요??
여러가지 방법이 있습니다..... 의료비 절감을 통해 절약된 부분을 HSA (Health Saving Account )에 적립하는
겁니다. 일반 IRA는 부부가 연 5000불 59 & 1/2세에 페널티 없이 인출 가능 하지만 HSA는 부부가 연 6000불
까지 적립이 가능하고 인출은 69세에 인출이 가능합니다. 물론 그전에 의료비 발생에 대한 인출은 페널티가
없습니다. 자세한 사항은 별도로 설명을 드리기로 하고 혹시 궁금한 사항은 이메일 주시면 답해 드리겠습니다.


3. 가급적 은퇴연금 수표를 최대 금액으로 만들자.

만약 62세에 은퇴 하려는 분이 70세에 은퇴를 하신다면 은퇴 연금은 매해 늘어 날겁니다. 결국 은퇴를 늦게 하라는
이야기 인데요..... 예를 들어 설명을 하겠습니다. 1965년에 태어난 분이 현재 5만불을 벌고 계시다면 만약
그분이 62세에 은퇴를 하셔서 은퇴 연금을 신청을 하게되면 한달에 1340불을 받게 됩니다 ( AARP 통계 ) 그런데
이분이 67세에 은퇴를 하시면 1915불을 받게 되고, 70세에 은퇴를 하시면 2374불울 받게 되는 겁니다,.
결국 일을 더하고 세금을 더내고, 늦게 은퇴해서 더 많은 돈을 가지고 가라는 이야기 입니다.


4. 가급적 의료비 지출을 삼가 하세요!!!

65새 전까진 메디케어 신청이 불가능합니다. 의료 보험을 보조하는 일반 직장을 다니시는 분들은 시쳇말로 땡 잡은
겁니다. 그룹 보험인 직장 보험은 무척 저렴하고, 혜택의 폭이 큽니다. 그민큼 자영업지들 보단 유리한 고지에 있다
하겠습니다 그렇다고 자영업 하시는 분들에게 방법이 없는건 아닙니다.이제 막 40 중반을 넘기신 분들이라면
현재의 의료 보험의 재정비에 들어가셔야 합니다. 과연 내가 얼마나 지출하고 얼마나 이용하는지를 검토하시고
매달 나가는 의료비를 최소한으로 줄이시고 남는 돈으로 위에서 언급한 HSA ( Health Saving Account)에
적립하시어 세금 혜택도 보시고 만약 불시에 생기는 의료 지출 부분이 생기면 그 HSA로 지출을 하시면 됩니다.
물론 의료비 지출은 페널티가 없습니다. 부부가 년 6000불까지 적립이 가능하고 세금 유예가 있습니다.
의료비 지출을 점감하는 방법은 제가 추후에 말씀 드리겟습니다. 긍금하신 분들은 전화나 이메일 주시면
설명드리겠습니다.


5. 친구들과 유대 관계를 돈독하게 해라....

이부분은 참 설명하기가 그렇습니다. 사람들은 개성이 다 다르고 추구하는 가치관이 다른데 더우기 사회적인
유대 관계가 극히 제한적인 이민 가정에서는 좀 그런 이야기 입니다만.... 결국 종교 생활이나 취미 활동을 하십시요... 라는 말로 대체 하겠습니다.


6. 원만한 결혼 생활을 유지 하십시요.

이부분은 직역이 아닌 의역을 좀 해볼까 합니다. 원만한 결혼 생활이 이루어지지 않아 이혼으로 치덛게 되면
남자들 쪽박 찹니다. 남자가 돈이 있건 없건 정신적, 경제적 손해는 숫자로 계산하지 못할 만큼 치명타 입니다.
더우기 결혼 생활이 10년 이상을 넘은 부부가 이혼을 하게되면
그 경제적인 손실은 거의 남자의 몫이 되게 됩니다. 이혼 사유의 대부분은 남자한테 원인을 찿을수 있습니다.
이글을 쓴 본인 자신도 남자 이긴 하지만 비록 돌을 맞는 한이 있더라도 내용은 내용대로 그대로 이야기 하렵니다.
외도, 폭행, 도박, 그리고 상습적인 음주등..... 그런데 요새는 남자가 사업을 하다 망하게 되면 여성분들은
경제적인 능력 부족이다!! 라고 적당하게 포장해서 이혼을 신청하는 경우도 많이 보앗습니다!!!!

자!! 원론으로 돌아 가겠습니다.... 부부가 은퇴시기를 언급하게 되면 의견이 일치, 불일치 되는 경우가 많습니다.
설사 의견이 일치가 되서 은퇴를 해 집에 있다면 하루종일 얼굴을 맞대는 경우가 생기게 됩니다. 아내는 삼시 세끼
밥 차려야 하고.... 남편은 아내의 잔소리에 넌더리 치게 됩니다... 왜냐 하며 남자는 할줄 아는게 집안에서
거의 없거든요.....


7. 긍정적인 사고 방식을 갖도록 하십시요...


많은 분들이 은퇴후에 무엇을 하겠다는 생각을 갖는 분들이 많다 합니다. 본인이 과거에 해보지 못했던 일들을
하겠다는 분들이 반이상 이라 합니다. 그리고 25프로 정도의 은퇴 인구는 삶이 은퇴 이전의 생활보다 떨어질거다
라고 생각하시는 그룹도 있다 합니다. 은퇴는 끝이 아니라 새로운 시작이라는 긍정적인 마음을 갖는게 무엇보다
중요하다 합니다.
상당히 추상적인 이야기 입니다!!!


8. 파트 타임 잡을 갖도록 하십시요.


보스톤 칼리지, 경제학 교수인 Quinn은 은퇴자의 반 이상이 풀타임이든 파트 타임이든 직업을 갖기를 원한다는
사실을 발견하게 됩니다. 물론 부가 인컴이 주 목적이긴 하지만 그 일을 통해 사회가 아직 나를 필요로 하는구나 하는
자아 의식의 발견을 목적으로 하는 경우도 있습니다. 여러분도 아시다시피 사람이 나이가 들면 육체적으로
노쇠하게 됩니다...그러니 육체적인 노동력을 필오로 하는 직업을 갖기는 무척 어렵습니다.


은퇴 자금 마련하기!!!

http://wehealthyfamily.com/board/bbs/board.php?bo_table=column&wr_id=2


9. 커뮤니티 활동에 적극 참여하십시요!!!

오랜 세월 동안 당신이 닦은 경험괴 기술은 그 어느 누구도 따라 올수 없습니다. 커뮤니티 활동에 voluteer로
참여를 하시어 본인의 능력을 신세대에게 전수 하는것도 값진 일입니다.


10. 하루 일과를 적절하게 배분 하십시요.


Harris 여론 조사에 의하면 은퇴 인구의 25프로는 파트 타임 잡과 레저 생활을 원하고 25프로는 아예 잡을
가질 생각을 하질 않는다 합니다. 그리고 오직 4프로만이 풀타임 잡을 가지길 원한다 합니다.
전문적인 직엄을 가진 분들은 은퇴 나이가 되면 바로 직업에서 손은 놓기를 원하지 않는다 합니다.
일주일에 3일 일하고 나름 본인의 생활을 즐기는 그런 생활을 영위 하고 싶다 합니다.

일주일에 20시간 정도 일하는것도 은퇴한 사람들로 봐서는 그리 나쁜 조건은 아니라 합니다.


아상은 유에스 앤드 월드 리포트지에 나오는 영문을 나름 번역을 해보았습니다. 구구절절하게 이야기 했지만
결국 결론은 두가지로 도출이 되더군요......... 은퇴 늦게하고 일을 더해라 .... 낭비하지 말고 저축해라....
이런 이야기인데.... 현재 경제 상태론 조금 모순이 잇는 내용이긴 하지만 방법이 없으면 편법보단 교과서적인
방법이 제일 좋을거 같습니다. 더우기 우리 한인들둥 자영업에 종사하시는 분들이 85프로 이상이 됩니다.
그분들은 변변한 은퇴 연금?? 65세가 되면 정부에서 나오는 은퇴 연금밖에 없다고 봐도 무방 할겁니다.
의료 플랜이요?? 비싸딘 비싼 프리미엄 내다 해약 그리고 재계약 그리고 해약이라는 악순환을 반복합니다.
그래서 제가 HSA ( Hralth Savung Account )라는 이야기를 꺼낸겁니다. 적은 비용으로 가정 건강을 지킬수 잇고..
더우기 은퇴 후 은퇴 연금으로 쓸수 잇는 그러한 방법 말입니다....

긴 시간 동안 제글과 함께 하신 분들에게 감사의 말씀을 전하고 싶습니다.... 번역 전문가이신 분들이 보실적에 오역이
있으면 과감하게 지적을 해주시고, 재정 전문가님들이 보실적에 내용상에 문제가 잇으면 지적해 주시기 바랍니다.
감사합니다!!!!
(U.S. News and World Report 내용을 번역을 했습니다. )

대니가 추천하는 사이트!!! ( HSA 포함 )

http://wehealthyfamily.com