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여러분들 모두 말씀이 맞습니다.
한국사람이리고 더 비싼 것도 아니고
타인종이기 때문에 더 싼 것도 아닙니다.
때문에 위의 여러분이 말씀하셨듯이 비용과 이자율을 비교해 보아야 합니다.
그래서 저렴한 비용과 가장 싼 이자율을 주는 쪽을 선택하시면 됩니다.

저는 다만
융자 현장에서 일하는 한사람으로서
잘못 알고 있는 정보로 선의의 피해자가 나오지 않고자 하는 마음에
몇 자 올립니다.

먼저 중국인들이 융자 규모가 커서 할인을 많이 받으신다고 하셨는데
이렇게 말씀하신 분의 경험을 저는 존중합니다.
아마도 유능하고 욕심없는 좋은 중국융자인을 만나셨던 것 같습니다.

그렇다고 개인의 경험이 일반화 될 수는 없음을 말씀드리고 싶습니다.
융자 규모로 따지자면 이곳 미국에서
백인들을 따라갈 수 있는 인종이 어디에 있겠습니까?
그럼 백인을 주 타겟으로 하는 다른 많은 회사들이
중국 회사보다 더 좋은 이자율을 줄 수 있을 것입니다.

또
pre-payment penalty 문제가 많이 언급되어 있어 제 의견을 올립니다.
결론적으로 pre-payment penalty 가 무조건 나쁜 것이 아닙니다.
똑같은 이자율이라면 없는 것이 좋습니다.
그러나 pre-payment penalty 조건을 넣어서 더 싼 이자율을 받는다면
상황을 고려하여 이 조건을 넣는 것도 페이먼트를 줄이는 방법입니다.

예를들어 요즘 5년 이나 7년 단기고정 이자율이
no pre-payment penalty 조건에서는 6.375정도입니다.
여기에 3년 soft pre-payment penalty 조건을 넣으면
5.875 ~6.125로 내려갑니다.
요즘 분위기로 봐서 이자율이 계속 올라가고 있고
부동산의 에퀴티 또한 예전처럼 오르지 않는 상황에서는
pre-payment penalty 조건을 삽입하는 것도
현명한 일이 될 수 있습니다.
오히려 너무 자주 리파이낸싱을 하게 되면
융자 경비 때문에 원금만 늘어 날 수 있습니다.

지금은 상황이 달라졌습니다.
무조건 이것은 좋은 것이고 저것은 안좋은 거다라고  생각하시면
여러분이 받을 수 있는 혜택을 오히려 놓칠 수 있습니다.
pre-payment penalty 를 잘 이용하시면 분명히 페이먼트를 줄일 수 있는 것입니다.

그러나 여러분이 갖고 계신 프로그램이 Option ARM (Minimum Payment)이라면
no ppp 나 1년 ppp로 하시는 것이 좋습니다.
이 프로그램은 3년 이상 ppp가 붙는다고 여러분한테 많이 좋아지지 않습니다.
하지만 1년 안에는  refi를 안하실거면
조금이라도 이자가 싸게 할 수 있는 1년 ppp는 하시는게 좋습니다.

또한 1년 안에 refi를 하신다 하더라도
1년이 지나야 올라간 에퀴티를 인정받을 수 있고 캐쉬아웃 할 수 있습니다.
(이것은 융자의 기본입니다.)
즉 다시말하면 1년 안에 refi를 할 수는 있지만 집을 사실 때의 그 가격이나
그 감정가만 인정되기 때문에 실질적으로 1년 안에 refi 하기가 어럽다는 것입니다.

또 한가지 무조건 no cost, no point 가 좋은가 하는 점입니다.
저도 make money 만 생각하면 no cost, no point 로 하고
이자율을 높이는게 좋습니다.(제 경험상 대부분 그러했습니다.)
이 부분도 세심하게 계산을 해 보십시오.
앞으로 융자비용을 내고 싼 이자율을 받는 것과
약간 더 비싼 이자를 물고 no cost, no point 로 하는 것이 좋는 것인지는
계산을 해 보시면 금방 답이 나옵니다.
이것도 개개인의 상황을 고려해야 합니다.
당장에 cost 가 전혀 없는 사람에게는
no cost, no point 가 절대적으로 필요하겠지요.

어쨌거나 좋은 융자 전문가와 충분히 상담하십시오.
자세히 물어보십시오.
프로그램과 각 조건에 대해서 충분히 알아 보시면
개개인의 상황과 형편에 따라
가장 좋은 융자를 받으실 수 있을 것입니다.

Jesus loves you.

Paul Jung 올림
pjung@missionfc.net





참나님이 2006-04-06 09:37:37에 쓰신글
>저는 베트남사람한테 했는데 만족했습니다.
>
>한국사람이 똑같은 조건이라면 해도 무방하겠죠. 위분들의 말은 한곳만
>알아보지 말고 여려군데 알아보고 최고를 선택하라는 거죠. 거듭 언급했지만
>prepay penalty가 없는거 해야 나중에라도 refinance하실때 편합니다.
>
>
>loan님이 2006-04-05 18:23:33에 쓰신글
>>내 말은요. 중국회사도 한번 확인해 보시라는 얘기예요. 뭐 사기 처먹기야 한국, 미국, 중국 사람 .... 어디는 없나요. 그리고 한국 사람은 사기 치면 여기올리면 된다는데
>>그건 말도 안되는 근거없는 얘기. 어떻게 원수를 갚아요. 여기 올린다고 사기당한 내돈이 돌아오나요. 사기 당하기전에 모두, 미리미리 확인에 확인을 하세요....
>>
>>그리고요. 한국사람 이용하자 이런 얘기도 좀 가려 쓰세요. 주위에 잘모르고 한국 사람에게 융자했다가 지금 이자가 올라서 재융자 해야 하는데 pre-payment penalty 걸려서 꼼짝도 못하고 있는 사람 많아요.
>>
>>위에서 얘기했지만 중국 사람은 융자의 규모가 커서 은행에서 활인은 많이 받고 또 박리다매 하며, 그 사회에서는 제가 안내해 드린 조건들이 거의 기본으로 되있읍니다.
>>
>>북가주 강남님이 2006-04-05 18:03:22에 쓰신글
>>>왜만하면 정직한 한국 융자 전문인에게 하십시오.
>>>
>>>나중에 딴말하고. 내 배째라고합니다. 싸게 다 이유가 있습니다.
>>>
>>>한국사람은 사기을 치면 여기다 올리면 금방 원수을 갚을수 있지만.
>>>
>>>중국사람한데는 그냥 당하고 끝나지요.
>>>
>>>중국사람 절대로 (왜만하면) 한국사람 안씀니다.
>>>
>>>왜 우리가 남의 나라 사람 을 이용해야 하나요? 우리 나라 사람
>>>이용해도 되는데.......이해가 잘 안됨....전부 사기꾼이고
>>>비용이 비싸다면 몰라도????
>>>
>>>
>>>loan님이 2006-04-04 23:09:01에 쓰신글
>>>>주위에 중국융자회사에서 융자를 하시는 분있으면,
>>>>
>>>> no cost
>>>> no point
>>>> no pre-payment penalty (* 아주중요함)
>>>>
>>>>로 융자 이자율인지 먼저 알아 보신후에 한국 융자에 확인 하여 비교하세요.
>>>>제가 알기로는 중국 융자 회사가 이자율이 아주 쌉니다. 일반적으로 중국
>>>>융자 회사는 위의 조건은 기본 입니다.
>>>>
>>>>
>>>>경험자.님이 2006-04-04 22:07:11에 쓰신글
>>>>>5년 고정 으로 융자를 하려고 합니다.
>>>>>지금 융자하면 이자율, 포인트, 에스크로 비용이 얼마정도 들어
>>>>>가는지 아시는 분은 도움 바람니다.
>>>>>좋은 조건이면 연락 하겠습니다.
>>>>>(가령 $400,000 을 빌린다고 하면)
>>>>>
>>>>>감사.